Lancer un projet n’est pas toujours chose aisée. Bien souvent les entrepreneurs doivent faire face aux défis financiers qui s’imposent à eux et effectuer une demande de prêt auprès de différentes structures devient nécessaire. Ceci passe par la relation avec le gestionnaire de compte, la qualité du dossier, le business plan ou encore la présentation. Voici cinq étapes clés qui vous aideront à faire une demande de prêt de qualité et mettre toutes les chances de votre côté.
Comment fonctionne les banques dans le domaine des prêts ?
Par définition une banque est une institution financière qui fournit des services bancaires, soit notamment de dépôt, de crédit et paiement. Elle fonctionne donc comme toute entreprise : elle veut faire des bénéfices et par conséquent minimise les risques qu’elle prend.
Quand elle reçoit une demande de prêt la banque examine votre projet dans les moindres détails et fait preuve de prudence. Elles souhaitent plus que tout limiter les effets négatifs des risques.
Il arrive donc souvent que des banques refusent d’accorder des prêts pour financer des projets jugés trop ambitieux ou n’ayant pas un apport suffisant de leur promoteur. Mais la certitude c’est que chaque établissement financier possède ses propres règles de financement. Comment s’y prendre pour que la demande de prêt aboutisse ?
Comparez les établissements financiers
Dans votre recherche d’un partenaire financier ne vous précipitez pas. Faites d’abord une liste d’établissements financiers susceptible de vous aider. Les modalités telles que le taux d’intérêt, le délai de remboursement ou la caution peuvent différer. Comparez ces aspects pour chaque établissement permettra de mieux négocier et par conséquent de faire le meilleur choix.
Après avoir choisi la banque, il faut vous faire un allié de taille !
Créez une bonne relation avec votre financier
Si vous voulez effectuer une demande de prêt qui aboutisse il vous faut créer une relation de confiance avec le représentant de la banque qui s’occupe de votre dossier. Parfois il s’agit du gestionnaire de votre compte, mais quoi qu’il en soit il constitue la personne clé dans toute votre démarche.
C’est lui qui doit valider votre dossier, qui le présentera ensuite au comité qui examinera votre demande et qui sera le pont entre vous et l’institution financière. Que faire donc pour faire de lui votre allié ?
Constituer un dossier complet
En amont il faut réunir tous les éléments essentiels pour votre demande de prêt. Prenez donc rendez-vous avec votre gestionnaire ou conseillé et écoutez-le avec attention. N’hésitez pas à lui poser toutes les questions liées à votre démarche. Notez les moindres détails et assurez-vous de les comprendre. Ce faisant vous aurez les bonnes informations et lui, verra votre énergie et votre rigueur dans le travail.
Présentation du dossier
Après l’étape de la collecte des données, mettez-vous au travail. Soignez votre présentation. Votre conseillé doit avoir une compréhension claire et précise de votre projet. Il doit donc être bien structuré. Assurez-vous de lui faire une présentation captivante mais aussi et surtout efficace.
La présentation doit permettre au gestionnaire d’avoir l’assurance qu’il collabore avec une personne sérieuse et qui maîtrise son sujet. Il doit sentir votre motivation et l’énergie que vous dégagez. Enfin de compte vous devriez lui donner la garantie que vous rembourserez votre prêt sans difficultés. C’est ce qui mettra votre demande de prêt dans de bonnes dispositions.
Concrètement votre interlocuteur doit vérifier que votre projet est :
- Chiffré et répond à un besoin réel
- Réalisable
- Viable et productif
- Piloté par une équipe avertie
- Bien structuré (ressources, plan d’actions, etc.)
Après votre présentation il faut s’attendre à des questions. Mais ne paniquez surtout pas. Il s’agit d’une phase permettant au conseillé de bien comprendre les idées importantes. Votre demande de financement sera en bonne voie si vous vous êtes préparés avec soin. N’oubliez pas de lui laisser un exemplaire de votre dossier. Mais quels sont les points à inclure dans le document ?
Que doit contenir votre document de présentation ?
Votre présentation doit comporter les idées suivantes (la liste n’est pas exhaustive) :
- Votre domaine d’activité
Quel est votre cible ?
Que vendez-vous ? Quel service offrez-vous ?
Quels sont vos canaux de distribution ?
Qui sont vos concurrents ?
Comment comptez-vous vous développer (marketing digital ?)
- Vos ressources
Quelle est la composition de votre équipe ? Quelles sont les attributions de chacun ?
Quels sont vos ressources humaines, matérielles et techniques ?
Quels sont vos points forts ? Et vos points faibles ? Comment comptez-vous les combler ?
- Les chiffres
Quel est votre chiffre d’affaire prévisionnel ? La rentabilité ?
Quels est votre plan de trésorerie sur les 5 ans à venir ?
Quel est votre besoin de financement ?
Quel est votre plan de financement ?
- Votre système de suivi-évaluation
Tous ses points doivent être présentés avec clarté et maîtrise. Néanmoins assurez-vous de donner les détails qu’il faut aux endroits qu’il faut.
Le plan de financement
Dans cette partie vous devez montrer votre implication financière dans le projet que vous présentez. Il est vivement recommandé de vous engager vous-même au moins à hauteur de 30% du montant global de votre projet. Il faut également présenter des garanties pouvant couvrir au moins en partie le prêt demandé. Il s’agit parfois de terrain, voiture, etc.
Vu l’importance de cette partie, l’institution financière s’y attardera sans aucun doute. Veuillez donc vous préparer à expliquer les points suivants :
- Ce qui justifie le montant du prêt demandé. Comment avez-vous déterminé ce montant ?
- Votre part d’investissement, la part d’autres investisseurs éventuels.
- A quoi va servir le prêt demandé
- Les garanties, les risques, les alternatives pour pallier les risques.
En fait il est recommandé de rédiger un business plan dans lequel vous incorporerez tous ces éléments importants.
Les documents à fournir pour constituer votre demande de prêt
Outre le plan de financement dont nous avons parlé plus haut il est utile et souvent obligatoire de fournir des informations sur l’entreprise et sur vous. Dans cette partie veuillez inclure les points suivants :
- Les informations sur le plan juridique
Le nom de votre structure ou du projet
Les statuts et règlements intérieurs de la structure
Le statut juridique, le capital, l’adresse, le RCCM, l’IFU, etc…
La part et l’investissement de chaque associé
Les documents de l’assurance
- Les informations sur chaque membre de l’équipe (curriculum vitae, copie de la carte d’identité, etc…).
Diversifiez vos sources de financement
Il n’est pas sûr à 100% que l’institution financière choisie vous accorde un prêt au montant exact que vous demandez. Il est recommandé pour y faire face de trouver d’autres sources de financement.
Vous pouvez contacter d’autres institutions, mais c’est également possible de demander à vos proches ou personnes de votre entourage moyennant des intérêts que vous négocierez avec eux.
Que faire si la demande de prêt est refusée ?
Ne vous découragez surtout pas. C’est une éventualité qu’il faut toujours prévoir. Cela dit ce serait le moment d’analyser votre dossier et toute la démarche entreprise pour en tirer des leçons. Il se peut que vous devriez réajuster certains éléments pour parfaire votre demande.
Par ailleurs il existe des institutions qui aident à l’analyse des projets, ce qui peut vous être très utile. Vous pouvez penser également à d’autres moyens de financement tels que le financement participatif.
Effectuer une demande de prêt : vous pouvez y arriver
Nous avons parcouru dans cet article quelques étapes clés à considérer pour effectuer une demande de prêt professionnel. Du choix de l’institution financière jusqu’à la présentation de votre projet en passant par la qualité de la relation avec votre conseillé, la démarche peut s’avérer longue. Mais pour qui veut faire de son rêve une réalité il n’y a pas d’obstacle qui vaille. Avec du sérieux et du professionnalisme vous obtiendrez le prêt dont vous avez besoin pour vous lancer !